养老金领取期限有个临界点，只要领取超过这个临界点（按60岁退休，本文计算结果是10.5年，数据不同，结果会有差异），缴费档次越高，越划算。

　　个人缴费只交养老和医疗，医疗不是多缴多得，而是据实报销，所以我们只看养老保险缴费情况。个人缴费，养老保险承担比例是20%，其中8%计入个人账户。

　　1、2020年当地的社保缴费基数100%档次是5000元，那么60%档次就是3000元，300%档次就是15000元。社保缴费基数每年5%递增。

　　第一年的个人账户储存额为3000*8%*12=2880元，然后开始按照7%计息，社保缴费基数每年递增5%，15年连本带息，共计为97935元

　　第一年的个人账户储存额为5000*8%*12=4800元，然后开始按照7%计息，社保缴费基数每年递增5%，15年连本带息，共计为166225元

　　第一年的个人账户储存额为15000*8%*12=14400元，然后开始按照7%计息，社保缴费基数每年递增5%，15年连本带息，共计为489674元

　　15年来，100%缴费档次比60%缴费档次多付出了25=103577元的养老保险钱。（个人缴费养老保险承担20%）

　　多花了103577元的养老保险，不算后期利息问题，用103577/827=125个月，等于10.43年，也就是说，10.5年之后，你多领的养老金就会覆盖你多花的成本。

　　15年来，300%缴费档次比60%缴费档次多付出了77=621463元的养老保险钱。（个人缴费养老保险承担20%）

　　多花了621463元的养老保险，不算后期利息问题，用621463/4957=125个月，等于10.43年，也就是说，10.5年之后，你多领的养老金就会覆盖你多花的成本。

　　15年来，300%缴费档次比100%缴费档次多付出了77=517886元的养老保险钱。（个人缴费养老保险承担20%）

　　多花了517886元的养老保险，不算后期利息问题，用517886/4130=125个月，等于10.43年，也就是说，10.5年之后，你多领的养老金就会覆盖你多花的成本。

　　个人缴费，不同缴费档次下，只要我们能领超过10.5年的养老金，缴费档次越高就越划算，因为养老金差额很大。随着养老金每年的上调，每月多领的养老会更多。但是，如果领不到10.5年去世的，那就不划算了。10.5年就是个临界点。

　　【很奇怪，三种情形算下来都是需要用10.5年过渡，换成其他一些数据，大体上应该也在10年左右。一般来说，我们肯定能领超过10年的养老金，所以还是提高缴费档次吧】

　　如果是在单位参保的，提高缴费档次那是稳赚不赔，因为自己只承担8%养老保险，成本很低，而个人缴费是承担20%养老保险，成本很高。

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